예금과 적금의 차이와 이자 계산법

요즘은 통합사이트에 예금이자 계산기가 잘 되어 있긴 해도 원리를 알아두면 도움이 된다.

최근 금리가 많이 오른 반면 예금이자는 많이 오르지 않았지만 여유자금을 안전하게 넣어두기엔 예금만 한 것이 없다.

은행의 예금에는 대표적으로 예금과 적금이 있는데 두 가지 상품의 이자 계산법을 알아보려한다.

 

예금과 적금의 차이점

예금

예금은 일정 금액을 만기까지 예치해 두는 방식으로 여윳돈이 목돈일 때 가입하면 좋은 상품이다.

이자 계산법에 따라 계산해 보면 알겠지만 원금에 대한 연이자를 받게 되기 때문에 이자가 더 높다.

적금

적금은 매월 일정 금액을 만기까지 통장에 넣어 목돈을 만드는 상품이다.

여윳돈이 없고 매월 소득이 있을 때 가입하면 좋은 상품이다.

하지만 적금은 이자 계산법에 따라 계산해 보면 일반적으로 생각하는 연이자율에 비해 이자가 적다.

당연하게도 최종 원금에 대한 이자가 아닌 매달 달라지는 이자이기 때문이다.

 

이렇듯 적금과 예금의 차이점은 은행에 돈을 넣는 방식에 따라 구분할 수 있다.

 

이자 계산법

정기예금 이자

정기예금 이자의 경우는 계산법이 단순하다.

원금에 예금 기간의 연이자율을 곱해주면 되기 때문에 계산이 쉽다.

연 4% 이자 상품 1년 가입 시

예를 들어 1,000만 원을 1년 동안 연이자 4% 상품에 가입했다고 치자

10,000,000원 × 4% (0.04) = 400,000원

1년 후 내가 받게 되는 예금 이자는 40만 원이다.

하지만 여기서 이자과세 15.4%인 61,600원을 제외하면 338,400원을 받게 된다.

 

정기적금 이자

정기적금 이자의 경우는 계산이 다소 복잡하다.

단순히 생각하면 매월 넣는 금액에 대해 연이자로 계속 붙을 거 같지만 정기적금의 이자 계산법은 다르다.

매월 100만 원씩 연 4% 이자 상품 1년 가입 시

1개월 차 100만 원 × 4% (0.04) × 12/12

2개월 차 100만 원× 4% (0.04) × 11/12

이런 식으로 차수가 늘어날수록 이자가 줄어든다.

1년 후 이자는 26만 원이지만 이자과세 15.4%인 40,040원을 빼면 219,960원을 받게 된다.

 

예금과 적금 어느 것이 좋을까?

위의 예시처럼 정기예금과 정기적금 이자를 계산했을 때 정기예금이 이자가 더 높은 것을 알 수 있다.

이는 앞서 얘기했든 원금에 대한 이자율이기 때문에 만기 시 같은 금액일지라도 매달 원금이 달랐기 때문이다.

그러므로 목돈의 여윳돈이 있다면 당연히 금리가 높은 정기예금을 가입하는 것이 유리한 것이다.

 

 

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